Cómo se gasta el dinero en España

Dentro de nuestro estilo de inversión basado en la inversión en empresas que reparten dividendo no podemos olvidar que para invertir tenemos en primer lugar que ahorrar dinero. Sí, sé que es una obviedad, pero no os imagináis la cantidad de personas que protestan porque no les toca la lotería cuando en realidad ni participan en el juego. Con esta entrada pretendo resumiros donde gastan el dinero los españoles ya que sólo sabiendo dónde gastamos el dinero podemos saber de dónde puedo recortar sin afectar de forma significativa nuestra forma de vida.

Luego que cada cual tome las decisiones que sean más coherentes con su plan de inversión y su estilo de vida.

¿Amortizar hipoteca o invertir?

Muy buenas a todos.

Los asuntos que me alejaron de él están bien encaminados, que no resueltos, pero poco más puedo hacer, así que retomo la normalidad (más o menos) del blog ... No sin antes agradeceros a todos vuestras palabra de apoyo. Poco a poco iré contestando los correos que tengo pendiente e iremos comentando algún que otro tema de lo que ya sabéis me gustan... los dividendos.

Hoy, sin embargo, vengo a completar lo que ya os comentaba la pasada entrada, ha aumentado mi capacidad de inversión y eso no se debe ni a un aumento de sueldo, ni al azar... se debe al trabajo metódico y al seguimiento de una planificación que comenzó hace ya unos años atrás que tenía por objetivo reducir mi nivel de endeudamiento a cero. Sí, puedo decir que a los 38 años de mi vida no tengo hipoteca.

¿Por qué nos cuesta tanto ahorrar?

En los momentos en los que estamos, hablar de ahorro quizás sea algo atrevido por mi parte. Muchas, pero que muchas familias están pasando verdaderos apuros para seguir adelante, algunos viven de las pensiones de sus padres, otros llegan con muchas dificultades a fin de mes... y casos de familias con todos sus miembros parados son cada vez más frecuentes. Pero pienso que el ahorro no está lo suficientemente valorado en nuestra sociedad y me gustaría profundizar un poco el tema.

Caso real de ineficiencia de Administraciónes Públicas

Hoy me salgo de la temática del blog para poner un ejemplo tonto, pero significativo de la ineficiencia de los protocolos de trabajo de las administraciones públicas.

Como sabéis, el nacimiento de un niño supone  además de una noticia maravillosa un cúmulo de trámites para legalizar la situación.

La cultura del pelotazo y la Cultura del conformismo

Hay países y países y en España se puso de moda hace mucho tiempo la cultura del pelotazo y seguimos con ella a cuestas. Nada tiene que ver con el Sueño Americano tan arraigado en Estados Unidos,... hay quien puede pensar que el sueño americano es una forma metafórica de definir un pelotazo... yo discrepo profundamente sobre esto porque si bien es cierto que el Sueño Americano puede incluir un pelotazo, éste lo buscan trabajando, innovando, pensando en un producto o servicio que pueda resultar atractivo a mucha gente y por el que puedan escapar de las grandes miserias que esconde su país (que desde luego, las tiene y muchas).

Cosas del pensamiento humano

Hola a todos, sí... lo admito...la entrada de hoy tiene un título extraño para un blog de un humilde inversor de empresas que reparten dividendo, ¿verdad?...alguno pensará que se me ha ido la cabeza... sin embargo, tan sólo pretendo que si alguien tiene la paciencia suficiente para terminar este artículo, no piense de la misma forma cuando acabe su lectura.

Antes de nada,...me gustaría aclarar que esto no va contra nadie en particular, ni el Homer de la izquierda es Zapatero y el de la derecha Rajoy,...¿conforme? Más quisieran nuestros políticos tener el cerebro que tiene Homer el de la izquierda,... nuestros políticos lo que ocurre es que son unos listos...  Bueno,... crítica a nuestros políticos aparte,... ¡Vamos a lo nuestro!:

No pierdas el sueño durante un crack

Creo que es un bueno momento para escribir esta entrada...me apetece hacerlo porque veo mucho temor a mi alrededor, entre compañeros que me preguntan cada vez más, miedo en las noticias de los periódicos, en la televisión... hace poco era noticia de portada en el Diario Sur de Málaga la caída del casi el 6% del pasado viernes y los 610 de la prima de riesgo. Hoy vuelve a ser portada. Incluso se ha puesto en tiempo real el valor de la prima en portada del diario digital al más puro estilo de diario económico y eso que Diario Sur no se caracteriza precisamente por su atención a los mercados bursátiles.

Según lo dormilones que seáis a lo largo de nuestra vida pasamos entre el 25 y 33% dormidos. Eso es mucho tiempo, pero es un tiempo necesario e indispensable para razonar con más o menos claridad el 67%-75% restante de nuestro tiempo.

¿Por qué no soy un analista técnico?

Antes de comenzar he de decir, que mis inicios en el mundo de la bolsa fue formándome y leyendo todo lo que pasaba por mis manos y admito sin tapujos que todo lo que leía se refería a análisis técnico.

Es posible que penséis que lo dejé porque era malo, y tengo que admitir que muy bueno no era,... pero la verdad es que no veo posible ser bueno sistemáticamente, dejadme que os cuente:

Estilos de vida: La vida frugal

No hace demasiado comentábamos la posibilidad de retirarnos en un paraíso más o menos lejano,... pues muy ligado a esta entrada hoy os traigo una tendencia muy a la anterior. La vida frugal.

En primer lugar partamos de la definición de frugalidad que hace la RAE: 

1.adj. Parco en comer y beber.

2.adj.Dicho de una cosa: En que esa parquedad se manifiesta.Vida, almuerzo frugal.

Bueno, por una vez podemos, más o menos, utilizar la definición. Básicamente vivir la vida de una forma frugal quiere decir (para el caso que nos trata) gastar lo menos posible con el objetivo fundamentalmente de retirarse lo antes posible.

Retiro en un paraíso... lejano o...¿no tanto?

Si preguntamos a un grupo de personas qué es para ellos el paraíso... seguro que nos encontramos alguna que otra sorpresa, pero un buen número de citaría una isla tropical de aguas cristalinas, sin el ruido y bullicio de las ciudades y con la tranquilidad que da vivir "semi" aislado, tan relajados como se quiera estar.

Pues...sinceramente... yo me pregunto.... ¿qué ofrecen esos paraísos que no podamos encontrar en nuestro país?

La inflación: Una gran enemiga a batir

Del diccionario de la Real Academia Española, obtenemos una definición de inflación que dice: "Elevación notable del nivel de precios con efectos desfavorables para la economía de un país". 

Evidentemente los académicos españoles entienden sólo de letras y no de números,... por lo que vamos a definir la inflación como "el incremento de precios de bienes y servicios que se da en un periodo de tiempo determinado en una moneda determinada".

El plan

Como comentaba anteriormente,... ¿con cuanto quiero vivir?

Veamos... ahora no vivo mal, no estoy sobrado pero no me falta nada. ¿Me gustaría estar mejor?... Sí. Entonces evidentemente tengo que hacer algo.

¿Por dónde empiezo?

1.- Definir una cifra.

Quiero poder "gastar" todos los meses "taitantos" mil euros. Esto es crucial, identificar el número mágico que me hace ser financieramente independiente. Yo puedo vivir con 1000 € ,pensará alguno que otro, hay quien puede vivir con 300 € y hay quien "necesita" 10 000 €.

¿cómo se llega a ese número?... pues depende de cada uno,... en mi caso, analizo mi nivel anual de ingreso (mobiliario, inmobiliario, rentas del trabajo,...etc) promedio de los últimos años y lo relaciono con lo que he gastado, ahorrado e invertido. Todo en una coctelera nos da una idea clara de cuando necesitamos para vivir al mismo nivel que ahora... y si queremos mejorar, defino un porcentaje de mejora... y ya tengo una cifra.

Lo que ocurre es que quizás la cifra de gasto no es la correcta. Dejadme que me explique algo mejor: ¿No tendría antes que analizar mi forma actual de vida?... ¿necesitas gastar realmente lo que gastas?... o ¿es la sociedad en la que estamos la que nos obliga a gastar?... ¿podríamos vivir bien comprando marcas "blancas"  en lugar de marcas "reconocidas"?, ¿necesitamos 2 coches?, ¿tenemos que coger el coche para ir a comprar el pan?, ¿necesita un niño de 10 años un teléfono móvil de última generación con una tarifa plana?... muchas preguntas de este tipo nos puede ayudar a conocer realmente si tu cifra  mágica es la que quieres o la que quieren que tengas.

2.- ¿cómo de lejos estoy de la cifra?

Dependiendo de la respuesta a esa pregunta se pueden dar varias circunstancias:

* Estoy cerca, sólo tengo que ajustar un poco los gastos o mejorar los ingresos ligeramente para mejorar (no creo relevante profundizar aquí porque conozco muy poco gente que esté en este caso)

* Estoy lejos:

- Estoy lejos porque aunque gano mucho, me lo gasto todo (es realmente sorprendente la cantidad de gente, especialmente profesionales liberales, que se encuentran en esta situación). Doctores, abogados, financieros... personas que viven un tren de vida tan alto que tienen una casa enorme que les genera grandes gastos, que envían a sus hijos a colegios extremadamente caros y además se conceden todo tipo de caprichos en forma de lujosos coches, viajes exóticos, etc. Sin embargo, este grupo de personas, vive con la preocupación constante de perderlo todo cuando les falle el más mínimo engranaje. Todo su capital procede generalmente de rentas del trabajo y un pequeño bache en sus ingresos puede dar al traste con todo su plan vida ya que no tienen plan alternativo.

- Estoy lejos porque no gano mucho y me lo gasto todo. Pues aquí estamos la gran mayoría,... vivimos al día,

Me centro en estos dos, porque hay mecanismo muy eficaces para mejorar su situación a llegar: Básicamente que hay que hacer,... gastar menos y ganar más... sí... ya sé que esto es muy fácil de decir y difícil de hacer... pues para eso está este blog... para ayudarnos a simplificar este proceso.

Evidentemente no analizo a aquel gasta mucho y gana poco... porque este tipo de persona requiere de una atención personalizada (por no decir que poco le puedo ayudar con estas líneas en un blog).

3.-¿qué hacer para alcanzar la cifra en mi caso?

Una vez decida la cifra hay que estudiar como aumentar tus ingresos y como disminuir tus gastos. Para esto debemos fijar una fecha en la que queremos conseguir dicha meta y sobre todo una serie de hitos de control intermedios que nos ayuden a corregir las posibles desviaciones que se produzcan respecto del plan trazado.

Yo he elegido aumentar mi patrimonio invirtiendo en empresas que tengan un dividendo sostenible (no me creo capaz de reducir más mis gastos),... pero aquí he llegado tras muchas vueltas y peleas con depósitos bancarios, trading a corto y medio plazo con análisis técnico, inversiones inmobiliarias,...etc.

En la siguiente entrada resumiré las ventajas (y también los inconvenientes, que también los tiene) de la inversión en dividendo y posteriormente detallaré el plan.

Saludos

Image: Grant Cochrane / FreeDigitalPhotos.net

Mi primera entrada

En esta primera entrada en el blog, además de presentarme voy a establecer los fundamentos del blog.

En primer lugar, el nombre: Don Dividendo.

La elección del nombre dice ya mucho sobre el espíritu del blog, si llamo a mi blog el Blog de Juan Carlos (por cierto, ese es mi nombre) o el Blog de un Inversor Malagueño (sí, soy de Málaga) con la gran cantidad de blogs que hay en el mundo ¿cómo vais a saber de que trata el blog?.

Llamando al blog  Don Dividendo queda claro que principalmente voy a comentar las bondades (en mi opinión) de la inversión en empresas que reparten un dividendo... ya comentaré en otro momento que no vale cualquier empresa, ni cualquier dividendo, ni es lo mismo invertir cuando se tiene 20 años que cuando se tiene 60, pero por ahora queda claro de lo que vamos a hablar.

En segundo lugar, os cuento ¿por qué escribo?

Con este blog pretendo  registrar los acontecimientos que sean relevantes en mi plan para llegar a la independencia financiera, por ello antes de nada, definiré lo que considero ser financieramente independiente:

Hay multitud de definiciones de este término, algunas relacionan los ingresos pasivos con los gastos, de forma que si los ingresos no procedentes del trabajo remunerado de una persona son mayores que los gastos se consideran financieramente independiente. Hay quien  se considera financieramente independiente por que no depende de un empleo remunerado para vivir... bueno... hay muchas más... pero no quiero convertir este post en un libro de definiciones... así que diré que considero yo la independencia financiera:

Tener el suficiente dinero como para ser libre de trabajar en lo que te gusta o vivir sin trabajar indefinidamente.

Una definición la mía muy genérica ¿verdad?... pues sí... por que la independencia financiera es algo  muy personal.  Cada uno debe priorizar sus necesidades. ¿con cuanto puedo "sobrevivir" al mes?, ¿Con cuanto puedo "vivir" al mes?, ¿Con cuanto puedo "vivir de lujo" al mes?... sin embargo, la pregunta realmente importante es ¿Con cuanto "quiero vivir" al mes?.

Esta pregunta es realmente mucho más compleja de lo que parece... por que querer, lo que se dice querer... la gran mayoría querríamos vivir a todo plan... pero... ¿hacemos algo para mejorar nuestra forma y estilo de vida?.

Una vez que te respondas a esta pregunta de una forma sincera estarás en disposición de confeccionar un plan que te permita  (no sin sacrificios) alcanzar tu objetivo.

Por último, comentar que no pretendo convencer, ni incitar a nadie para que siga mi doctrina, sólo mostrar el camino que yo sigo, por que creo que es el correcto. Caminos hay muchos y cada cual de escoger el suyo propio.

Bueno quería hacerlo corto,... y no me ha salido... este es un defecto muy claramente arraigado en mi carácter (tiendo a enrollarme).

En la siguiente entrada os daré un esbozo de mi plan para alcanzar la independencia financiera.

Saludos