¿Puedes ser financieramente independiente en 10 años?

Ya sabéis que cada persona tiene sus aficiones... unas más raras que otras... y una de las mías (que tengo un montón aunque no les dedico todo el tiempo que me gustaría) es juguetear con la hoja de cálculo. Raro que es uno... lo admito.

La literatura tradicional que fomenta el ahorro, el págate primero a ti mismo, etc. indica que para invertir el dinero hay que pagarte como poco el 10% a ti mismo e invertir este dinero. Podemos ver un ejemplo de esto en El hombre más rico de Babilonia. Sin embargo, cada persona tiene su estilo de inversión, unos deciden ahorrar hasta tener lo suficiente como para montar un negocio y "emprenden",... otros solamente utilizan IPFs, o lo intentan en el mundo inmobiliario y algunos prefieren invertir en los mercados de valores negociados. Pero... lo siento tengo un pero...a mí, eso de ahorrar el 10% siempre me ha parecido muy poco... poquísimo. Sí, sé que al decir esto me arriesgo a que argumentéis que hay muchas personas que se las ven y se las desean paga llegar a fin de mes, y a ellos este artículo les parecerá una tontería... pero también hay un muy numeroso grupo de personas al que pienso que le puede venir bien.

 

Creo que para sacar partido del 10% ahorrado y poder obtener unos beneficios razonables o bien tienes la suerte de dar con el negocio del siglo y das un pelotazo... o quizás consigas ser independiente financieramente... pero dentro de 40 años.

 

La verdad es que no tengo ni tanto tiempo, ni sinceramente creo que sea capaz de mantener una forma de trabajo continuada y de ahorro sistemático tanto tiempo... pero quizás se pueda apretar el acelerador y llegar a la meta más rápidamente....

 

En esta ocasión y retomando el tema de la frugalidad del que hablamos hace ya un tiempo se me ocurrió calcular ¿cuánto de frugal habría que ser para conseguir ser financieramente independiente en 10 años?.

 

Claro, no es lo mismo ser frugal y meter el dinero que ahorras debajo de una piedra y esperar que esté de nuevo ahí cuando vayas a buscarlo, que ser frugal y utilizar el dinero invirtiéndolo para que trabaje por ti.

 

Así que por coherencia con mi forma de pensar... he decidido utilizar la calculadora de jubilación que podéis encontrar en la hoja de Utilidades y que simula (con sus condiciones) el capital que se obtendría al realizar una inversión determinada en empresas que reparten dividendos al paso del tiempo reinvirtiendo dividendos de forma sistemática.

 

Para la simulación he realizado las siguientes suposiciones:

 

- Sueldo Neto: 30.000€

- Rentabilidad por dividendo: 4%

- Tasa anual de incremento del dividendo: 6%

- Tasa anual del incremento de la contribución: 0% (supongo que todos los años se aporta exactamente lo mismo)

- Inflación: 2,5%

- Impuesto sobre el dividendo: 25%

 

Creo que he puesto unos números que no son descabellados. Incluso he sido moderado-prudente.

 

Si tenemos en cuenta estos condicionantes resulta que si consiguiéramos durante 10 años ahorrar el 70% del sueldo seríamos financieramente independiente. Si no consideráramos la inflación, la cifra se reduciría hasta el 60%.

 

En particular, para el ejemplo anterior, resulta que:

 

De los 30.000 € que disponemos anualmente, vivimos con 9.000€ y se invierte 21.000€/año durante 10 años en empresas que reparten dividendo con un crecimiento del dividendo anual del 6%, y con el resto de condiciones anteriores, tendríamos que conseguiríamos en el año 11 unos dividendos de 11.750€, que deflactados con la inflación supondrían 9.179€, que es mas de los 9.000€ que se vendrían utilizando para "sobrevivir" durante los diez años anteriores.

 

La cantidad inicial no tiene importancia,... bueno relativamente... en la medida que se dispone de más dinero, el sacrificarse durante unos años puede suponer menos sacrificio real... me explico: Quien gane 200.000 €/año limpios y destine el 70% de su sueldo a invertir, se queda con la nada despreciable cifra de 60.000€/año para vivir. Por lo que aunque está sacrificando un estilo de vida altísimo para no tener que trabajar nada más que durante 10 años en realidad va a seguir viviendo bastante bien.

 

Sin embargo, quien tiene un sueldo neto de 15.000€, tendría que destinar 10.500€ para invertir y vivir todo el año sólo con 4.500€. Vamos... ni de broma,... salvo que sea una persona sólo y que viva en casa de sus padres, por ejemplo.

 

Con esta entrada, no pretendo engañar a nadie haciendo pensar que es fácil conseguir la independencia financiera siguiendo esta regla del ahorro del 70% durante 10 años y eres financieramente independiente.Ahorrar el 70% de sueldo con el sueldo medio de una familia española es prácticamente inviable… Sólo quiero haceros ver que es posible acelerar el proceso haciendo algo tan "sencillo" de decir pero complejo de realizar como es incrementar la tasa de ahorro destinada a inversión. Quizás no se logre en 10 años… pero en 15, 16,… la cosa ya no es tan improbable.

 

Caminos para llegar a la independencia financiera hay muchos... pero muy pocos de los que lo intentan logran su objetivo. La mayoría, creo yo... por falta de consistencia... mantener la misma forma de pensar y actuar es realmente complicado cuando hablamos de dinero, caprichos, circunstancias que te llevan a "gastar" en cosas superfluas. Sin embargo... con este ejemplo de hoy quería mostrar que se puede. No sin sacrificios... pero es posible (Considerando impuestos, inflación, etc., etc.).

 

Así que ya sabéis... apretarse el cinturón puede tener sus beneficios.

 

Personalmente, hay caprichos de los que no puedo prescindir... y sumado a los gastos "obligados" de luz, agua, comida...etc. hacen que mi tasa de ahorro no llegue ni de broma a la cifra que me gustaría... claro, no soy frugalista,... pero si que admito que intento controlar lo que puedo mis gastos para minimizar el tiempo en el que estoy necesitado de trabajar.

 

Saludos