Cómo se gasta el dinero en España

Dentro de nuestro estilo de inversión basado en la inversión en empresas que reparten dividendo no podemos olvidar que para invertir tenemos en primer lugar que ahorrar dinero. Sí, sé que es una obviedad, pero no os imagináis la cantidad de personas que protestan porque no les toca la lotería cuando en realidad ni participan en el juego. Con esta entrada pretendo resumiros donde gastan el dinero los españoles ya que sólo sabiendo dónde gastamos el dinero podemos saber de dónde puedo recortar sin afectar de forma significativa nuestra forma de vida.

Luego que cada cual tome las decisiones que sean más coherentes con su plan de inversión y su estilo de vida.

Utilizo la capacidad de generar información del INE (Instituto Nacional de Estadística) para extraer los datos relevantes del gasto en hogares españoles.

Como una imagen vale más que mil palabras os muestro en un gráfico la evolución del Gasto Medio por Hogar en España en los últimos años evaluados:

La cifra de gasto medio a cierre de 2011 quedaba en la nada despreciable cifra de 29.482€. Para disponer de esa cifra neta en una unidad familiar hay que tener un señor suelo de más 40.000€ brutos o dos sueldos de más de 18.000€. No está nada mal. ¿no sé si lo veis muy viable?... a mí me recuerda un poco el caso de los amigos, donde uno se come 2 pollos y el otro no se come ninguno... pero que la estadística hace que en promedio los dos se hayan comido un pollo cada uno,... aunque de algún dato tenemos que partir para realizar el estudio.

Lamento no poder mostrar la cifra de 2012, será muy interesante, pero el INE no es precisamente eficiente a la hora de presentar datos en tiempo real. Estos datos fueron publicados en Octubre de 2012 y se corresponde a la Encuesta del año 2011.

Como puede observarse y haciendo números el gasto medio de los hogares españoles ha descendido en términos absolutos desde el 2006 hasta ahora (-3,5%), pero el ajuste es más serio si lo consideramos respecto del año 2007 (-7,9%) que fue el año donde el hogar español realizó en promedio un gasto mayor.

El descenso desde máximos no ha sido especialmente pronunciado sobre todo si consideramos el gasto medio por persona, donde tal y como se puede apreciar en el gráfico resulta que debido a la peculiaridad de que estadísticamente el número de componentes del hogar en España ha descendido desde 2,76 personas hasta 2,64 personas por hogar nos llevamos la sorpresa de que en realidad aún gastamos más por cabeza que en 2006 (un 0,74% más), aunque desde los máximos de 2008 el descenso del gasto asciende hasta el 4,59%.

La verdad, es que teniendo en cuenta que la cifra de inflación a lo largo del periodo analizado de 2006 a 2011 ha sido en total un 15,36%, la reducción del gasto tiene mucho mérito (me refiero a la inflación oficial que es bien distinta tal y como de la real que todos sentimos en nuestras carnes).

La encuesta del gasto de los hogares españoles muestra agrupados los gastos en doce categorías según requerimientos de Eurostat y a continuación detallo el porcentaje del gasto y el importe mensual y anual de los mismos.

Descripción del gasto	Gasto anual	Gasto mensual	% del total
Alimentos y bebidas no alcohólicas	4241	353,42	14,4%
Bebidas alcohólicas y tabaco	614	51,17	2,1%
Artículos de vestir y calzado	1484	123,67	5,1%
Vivienda, agua, electricidad, gas y otros combustibles	9228	769,00	31,4%
Mobiliario, equipamiento del hogar y gastos corrientes de conservación de la vivienda	1389	115,75	4,7%
Salud	910	75,83	3,1%
Transportes	3530	294,17	12,0%
Comunicaciones	912	76,00	3,1%
Ocio, espectáculos y cultura	1876	156,33	6,4%
Enseñanza	311	25,92	1,1%
Hoteles, cafés y restaurantes	2666	222,17	9,1%
Otros bienes y servicios	2220	185,00	7,6%

Sinceramente,... las cifras que maneja la encuesta son como poco peculiares,... el gasto medio dedicado a la enseñanza es llamativo, por no decir, penoso, al igual que el de salud y el de bebidas alcohólicas y tabaco. No sé... pero así a bote pronto yo diría que alguno que otro me parece raro... pero tengo que confiar en lo que dice el INE y por lo tanto entiendo que el sistema público Sanitario y el de Enseñanza consigue que nuestros gastos sean muy reducidos en estos campos. El gasto en Ocio, hoteles, café... sí me puede cuadrar con nuestra mentalidad tradicional de pasar bastante tiempo en la calle. El gasto en comunicaciones me parece poco... más aún viendo la gran cantidad de smartphones de alta gama que utiliza cualquier chico/a y teniendo en cuenta las ganancias de Apple y Samsung (siempre pongo este ejemplo... los becarios que tiene mi empresa todos tienen siempre mejor móvil que yo... y se los pagan sus papás). Y en cuanto al dato de bebidas alcohólicas y de tabaco me dice a las claras o bien se está dejando de fumar y beber (Mal para Philips Morris, Diageo y compañía) o bien la encuesta tiene un sesgo en su muestreo que hace que el resultado esté muy condicionado. 

Sea como fuere, lo que sin duda tenía claro antes de ver el resultado de la encuesta es la fuerte dependencia del gasto asociado a la vivienda. Nada menos que un 31,4% y una media mensual de 769 €.

La comida y el trasporte son los dos gastos que siguen en importancia a la vivienda.

Si utilizamos la regla del 400, que ya conocéis los antiguos del lugar y que lo que intenta es calcular cual es el capital que se necesita tener ahorrado y del que obtener una rentabilidad del 3% anual para poder afrontar este gasto en el futuro en base al ahorro, concluimos que tendríamos que tener ahorrado la nada despreciable cifra de 307.600€ para solventar los gastos derivados de una vivienda... y eso sólo para pagar un techo bajo el que vivir... porque si fuera para mantener el 100% del nivel de vida en la jubilación tendríamos que tener acumulado casi la cifra mágica de 1 Millón de Euros y si además consideráramos el efecto impositivo a descontar de las ganancias anuales la cifra se dispara el porcentaje correspondiente.

Si ahora comparamos la renta bruta por hogar disponible también según el INE tenemos que en la última cifra publicada (2010) el hogar medio español dispone de unos 40.000 € año por hogar... pues bien,... aún creyéndonos estos números (lo cual es francamente difícil) nos deja poco o nada de margen al ahorro y la inversión.

En consecuencia, por los motivos que sean el hogar medio español gasta prácticamente todo lo que ingresa... y eso en promedio, así que la situación es muy preocupante.

O bien el hogar medio procura aumentar sus ingresos o bien se deben reducir los gastos de este hogar para poder afrontar el camino a una jubilación en la que apenas podremos contar con una pensión suficiente para mal comer ( y eso siendo muy optimista).

El camino que yo he elegido, la inversión en empresas que reparten dividendo no es un camino ni corto ni libre de dificultades, y más en un país como España en donde las empresas no destacan precisamente por considerar a los dividendos como algo sagrado como lo es en EE.UU., pero desde luego humildemente creo que es un camino viable y que me llevará con seguridad a mi meta de independencia financiera.

Yo me considero "poco gastoso" y mi promedio de gasto es notablemente inferior a la media del INE,... por mi parte y a modo de ejemplo el gasto en combustible lo tengo todo lo a raya posible compartiendo coche para ir al trabajo todos los días (conduciendo sólo semanas alternas y ahorrando el 50% de combustible), ya sabéis que desde hace poco no tengo hipoteca, por lo que los gastos asociados a la casa (IBI, seguros, electricidad, agua, gas, teléfono, etc.) los tengo también bastante controlados y el único punto en el que sinceramente no miro por el dinero es en la comida.... en todo lo demás,... sin ser un control excesivo sí que es un control continuado para mantener un nivel de gastos prudente, con el objetivo fijo en maximizar la capacidad de ahora que destinar a inversión.

No soy quien para deciros lo que tenéis que hacer...pero me permito decir lo que yo hago por si a alguno le sirve o quiere compartir su posición.

Saludos y muchas gracias por vuestra visita.

Aviso: Entiendo que la estadística es lo que es... estadística... y por lo tanto todo parecido de estos datos con vuestra realidad puede ser sólo una mera coincidencia, espero no ofender a nadie con los números, que son solo eso… números que muestran la media de gasto en España según el INE.