El cuento de Don Pepito y Don José

Recuerdos de Los Payasos del Circo... seguramente,... pero el Caso de Don Pepito y Don José es uno de los casos más ilustrativos que creo podáis encontrar sobre planificación financiera.

En él, trato de mostraros la importancia de comenzar pronto a realizar aportaciones a vuestro método para la independencia financiera.... comencemos...

Don Pepito y Don José son compañeros de clase en el colegio, en el instituto y luego en la universidad. Los dos con una formación similar y en un ambiente social y personal parecido, pero a Don Pepito le preocupa desde siempre su futuro y a Don José sobre todo lo que le preocupa es el presente.

Don Pepito comienza a los 25 años a invertir todo lo que puede de sus ahorros en bolsa y desde los 25 hasta los 35 años invierte 5000 Euros al año en empresas por los que obtiene una rentabilidad anual media del 7%. No vive mal, pero no vive a todo trapo. A los 35 deja de aportar y sólo reinvierte el acumulado.

Don José, en cambio, se gasta todo su dinero en viajes y todo tipos de caprichos electrónicos. A los 35 ve venir las orejas al lobo y en mitad de una crisis financiera mundial se da cuenta que han aumentado la edad de jubilación y que la perspectiva de jubilarse con una paga digna es escasa y decide invertir igualmente en bolsa bajo los mismos parámetros que Don Pepito, comienza a invertir 5000 Euros al año... pero a diferencia de Don Pepito, Don José no se detiene pasado los 10 años y continúa aportando todos los años hasta los 65 años.

En total, Don Pepito ha aportado 50 000 Euros y Don José un total de 155 000 Euros. ¿quién creéis que tiene más dinero a la edad de jubilarse?

¿habréis acertado?, seguro que sí,... es Don Pepito.

A modo educativo he preparado una hoja de cálculo donde podéis ver este pequeño cuento ilustrado en cifras, jugad con la hoja y haced vuestras propias cuantas. Se encuentra en la pestaña de Herramientas para su descarga.

Ojo, no pretende ser una simulación exacta, más bien es una simple demostración de la importancia de comenzar cuanto antes la carrera hasta nuestra independencia financiera.

Este archivo tiene muchos puntos de vista, y si en lugar de poner un 7% ponemos un 6%, ya gana Don José. Por otro lado, conseguir un 7% anual durante tanto tiempo no es sencillo... sin embargo sí que ilustra la importancia de comenzar cuanto antes posible y por ello insisto en la necesidad de impartir educación financiera básica a nuestros hijos.

Recordad, que desde mi punto de vista, el invertir en empresas que pagan dividendo es la forma más adecuada, pero si lo conseguís de otra forma... creando una empresa que tenga éxito, con un invento genial o como sea... ¡compartidla con todos nosotros!

Saludos y espero que os haya gustado.

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P.D.: Por cierto, el otro día añadí una nueva hoja de cotizaciones del IBEX con tiempo real diferido para los valores de las tablas en 10 minutos y para el gráfico de 15 minutos. Espero que os sirva.