¿te gusta el stress?

Hoy iba a contaros algo más en detalle mi plan,... pero he leído en Expansión un artículo aquí muy interesante que quería compartir con vosotros.

Evidentemente no soy el primero ni el último que se interesará por las rentabilidades ofrecidas en forma de dividendo, pero también hay detractores. Si os fijáis bien el primer comentario emitido por un lector de ese periódico critica (no sin parte de razón) el hecho de que las rentabilidades que ofrecen los dividendos no son nada si se les compara con el movimiento de los precios de las acciones en un día, en una semana y digamos en meses o años. 

Pues bien, aún siendo verdad que las variaciones pueden ser mayor hay que tener en cuenta que las posibilidades que tiene una persona con conocimiento medio-alto de acertar la mayor parte de esas oscilaciones de precio para sacarles partido son muy reducidas. Si fuera tan fácil como comprar en las caídas lo más barato posible y vender en las subidas lo más alto posible... todos seríamos ricos. No quiero decir que por difícil no sea posible, es más invirtiendo en empresas que reparten dividendo también soy de la opinión que si se puede hacer un poco de market timing (esto es comprar en los momentos adecuados) pues mucho mejor. 

Personalizando un poco. Yo he realizado trading... y he ganado hasta el 300% en alguna posición, pero también he pedido otras muchas veces un 8% en operaciones que consideraba seguras y en las que puse mucho dinero. ¿se puede vivir del trading?... pues probablemente si, pero con un nivel de stress que no estoy dispuesto a soportar. Hay quien aboga por el swing trading que no es más que determinar tendencias y subirse a ellas... si pillas una subida buena ganas bastante... pero también se puede perder muchas veces en mercados volátiles como el actual. El swing trading (en mi opinión) está hecho para mercados con tendencias de mayor duración que el actual. ¿quieres vivir con ese nivel de stress?. Pues bien,... esa es tu decisión. Yo desde luego no. 

Invirtiendo en dividendo en realidad lo que haces es comprar una empresa y estás con ella en principio para siempre, salvo que la empresa demuestre que ya no te interesa como empresa, esto es, por que se ha deteriorado sus números tanto que no te aporte una renta en forma de dividendo que consideres aceptable (bueno... esto se merece otro post que se denominará: ¿Cuándo vender una empresa que da dividendos? ).

Saludos

Image: Idea go / FreeDigitalPhotos.net

El plan

Como comentaba anteriormente,... ¿con cuanto quiero vivir?

Veamos... ahora no vivo mal, no estoy sobrado pero no me falta nada. ¿Me gustaría estar mejor?... Sí. Entonces evidentemente tengo que hacer algo.

¿Por dónde empiezo?

1.- Definir una cifra.

Quiero poder "gastar" todos los meses "taitantos" mil euros. Esto es crucial, identificar el número mágico que me hace ser financieramente independiente. Yo puedo vivir con 1000 € ,pensará alguno que otro, hay quien puede vivir con 300 € y hay quien "necesita" 10 000 €.

¿cómo se llega a ese número?... pues depende de cada uno,... en mi caso, analizo mi nivel anual de ingreso (mobiliario, inmobiliario, rentas del trabajo,...etc) promedio de los últimos años y lo relaciono con lo que he gastado, ahorrado e invertido. Todo en una coctelera nos da una idea clara de cuando necesitamos para vivir al mismo nivel que ahora... y si queremos mejorar, defino un porcentaje de mejora... y ya tengo una cifra.

Lo que ocurre es que quizás la cifra de gasto no es la correcta. Dejadme que me explique algo mejor: ¿No tendría antes que analizar mi forma actual de vida?... ¿necesitas gastar realmente lo que gastas?... o ¿es la sociedad en la que estamos la que nos obliga a gastar?... ¿podríamos vivir bien comprando marcas "blancas"  en lugar de marcas "reconocidas"?, ¿necesitamos 2 coches?, ¿tenemos que coger el coche para ir a comprar el pan?, ¿necesita un niño de 10 años un teléfono móvil de última generación con una tarifa plana?... muchas preguntas de este tipo nos puede ayudar a conocer realmente si tu cifra  mágica es la que quieres o la que quieren que tengas.

2.- ¿cómo de lejos estoy de la cifra?

Dependiendo de la respuesta a esa pregunta se pueden dar varias circunstancias:

* Estoy cerca, sólo tengo que ajustar un poco los gastos o mejorar los ingresos ligeramente para mejorar (no creo relevante profundizar aquí porque conozco muy poco gente que esté en este caso)

* Estoy lejos:

- Estoy lejos porque aunque gano mucho, me lo gasto todo (es realmente sorprendente la cantidad de gente, especialmente profesionales liberales, que se encuentran en esta situación). Doctores, abogados, financieros... personas que viven un tren de vida tan alto que tienen una casa enorme que les genera grandes gastos, que envían a sus hijos a colegios extremadamente caros y además se conceden todo tipo de caprichos en forma de lujosos coches, viajes exóticos, etc. Sin embargo, este grupo de personas, vive con la preocupación constante de perderlo todo cuando les falle el más mínimo engranaje. Todo su capital procede generalmente de rentas del trabajo y un pequeño bache en sus ingresos puede dar al traste con todo su plan vida ya que no tienen plan alternativo.

- Estoy lejos porque no gano mucho y me lo gasto todo. Pues aquí estamos la gran mayoría,... vivimos al día,

Me centro en estos dos, porque hay mecanismo muy eficaces para mejorar su situación a llegar: Básicamente que hay que hacer,... gastar menos y ganar más... sí... ya sé que esto es muy fácil de decir y difícil de hacer... pues para eso está este blog... para ayudarnos a simplificar este proceso.

Evidentemente no analizo a aquel gasta mucho y gana poco... porque este tipo de persona requiere de una atención personalizada (por no decir que poco le puedo ayudar con estas líneas en un blog).

3.-¿qué hacer para alcanzar la cifra en mi caso?

Una vez decida la cifra hay que estudiar como aumentar tus ingresos y como disminuir tus gastos. Para esto debemos fijar una fecha en la que queremos conseguir dicha meta y sobre todo una serie de hitos de control intermedios que nos ayuden a corregir las posibles desviaciones que se produzcan respecto del plan trazado.

Yo he elegido aumentar mi patrimonio invirtiendo en empresas que tengan un dividendo sostenible (no me creo capaz de reducir más mis gastos),... pero aquí he llegado tras muchas vueltas y peleas con depósitos bancarios, trading a corto y medio plazo con análisis técnico, inversiones inmobiliarias,...etc.

En la siguiente entrada resumiré las ventajas (y también los inconvenientes, que también los tiene) de la inversión en dividendo y posteriormente detallaré el plan.

Saludos

Image: Grant Cochrane / FreeDigitalPhotos.net

Mi primera entrada

En esta primera entrada en el blog, además de presentarme voy a establecer los fundamentos del blog.

En primer lugar, el nombre: Don Dividendo.

La elección del nombre dice ya mucho sobre el espíritu del blog, si llamo a mi blog el Blog de Juan Carlos (por cierto, ese es mi nombre) o el Blog de un Inversor Malagueño (sí, soy de Málaga) con la gran cantidad de blogs que hay en el mundo ¿cómo vais a saber de que trata el blog?.

Llamando al blog  Don Dividendo queda claro que principalmente voy a comentar las bondades (en mi opinión) de la inversión en empresas que reparten un dividendo... ya comentaré en otro momento que no vale cualquier empresa, ni cualquier dividendo, ni es lo mismo invertir cuando se tiene 20 años que cuando se tiene 60, pero por ahora queda claro de lo que vamos a hablar.

En segundo lugar, os cuento ¿por qué escribo?

Con este blog pretendo  registrar los acontecimientos que sean relevantes en mi plan para llegar a la independencia financiera, por ello antes de nada, definiré lo que considero ser financieramente independiente:

Hay multitud de definiciones de este término, algunas relacionan los ingresos pasivos con los gastos, de forma que si los ingresos no procedentes del trabajo remunerado de una persona son mayores que los gastos se consideran financieramente independiente. Hay quien  se considera financieramente independiente por que no depende de un empleo remunerado para vivir... bueno... hay muchas más... pero no quiero convertir este post en un libro de definiciones... así que diré que considero yo la independencia financiera:

Tener el suficiente dinero como para ser libre de trabajar en lo que te gusta o vivir sin trabajar indefinidamente.

Una definición la mía muy genérica ¿verdad?... pues sí... por que la independencia financiera es algo  muy personal.  Cada uno debe priorizar sus necesidades. ¿con cuanto puedo "sobrevivir" al mes?, ¿Con cuanto puedo "vivir" al mes?, ¿Con cuanto puedo "vivir de lujo" al mes?... sin embargo, la pregunta realmente importante es ¿Con cuanto "quiero vivir" al mes?.

Esta pregunta es realmente mucho más compleja de lo que parece... por que querer, lo que se dice querer... la gran mayoría querríamos vivir a todo plan... pero... ¿hacemos algo para mejorar nuestra forma y estilo de vida?.

Una vez que te respondas a esta pregunta de una forma sincera estarás en disposición de confeccionar un plan que te permita  (no sin sacrificios) alcanzar tu objetivo.

Por último, comentar que no pretendo convencer, ni incitar a nadie para que siga mi doctrina, sólo mostrar el camino que yo sigo, por que creo que es el correcto. Caminos hay muchos y cada cual de escoger el suyo propio.

Bueno quería hacerlo corto,... y no me ha salido... este es un defecto muy claramente arraigado en mi carácter (tiendo a enrollarme).

En la siguiente entrada os daré un esbozo de mi plan para alcanzar la independencia financiera.

Saludos